Assurance de prêt senior

Bonjour Lou,

Bonne nouvelle pour vous ! Grâce à la convention AERAS et au droit à l’oubli, votre ancien cancer ne fera pas l’objet d’une exclusion de garantie. En effet, le droit à l’oubli, récemment étendu par la loi Lemoine, permet aux personnes ayant été guéries d’un cancer depuis plus de 5 ans de ne pas déclarer cette ancienne maladie lors de la souscription d’une assurance emprunteur. Et avec APRIL Assurance de Prêt Horizon, vous bénéficiez d’avantages supplémentaires. Pour les prêts inférieurs à 750 000 € et pour les emprunteurs de moins de 55 ans, aucune formalité de santé n’est requise, ce qui simplifie d’autant plus votre accès au crédit immobilier !Sophie • 24 mai 2024

Bonjour Karim,

Pour un emprunteur retraité, il est généralement préférable de choisir une cotisation d’assurance de prêt immobilier constante. En effet, en optant pour une cotisation fixe, vous avez l’assurance de bien maîtriser vos charges d’assurance tout au long du remboursement de votre prêt, ce qui est particulièrement important lorsque vos revenus sont fixes, comme c’est généralement le cas à la retraite.

Une cotisation variable, en revanche, est dégressive, calculée en fonction du montant de capital restant à rembourser : les premières années, les cotisations d’assurance sont donc plus élevées qu’avec une cotisation fixe, et elles s’allègent ensuite avec le temps.

Avec APRIL Assurance de Prêt Horizon, vous avez la possibilité de choisir entre cotisation constante ou variable : vous disposez ainsi de la flexibilité nécessaire selon vos besoins et votre situation financière. Et nos conseillers sont là pour vous aider à choisir la plus adaptée.Eric • 7 mai 2024

Bonjour Christophe,

Grâce à la loi Lemoine de 2022, vous pouvez désormais renégocier votre assurance de prêt à tout moment de la vie de votre crédit, sans frais ni pénalités, quel que soit votre âge et l’évolution de votre statut professionnel. Cette flexibilité est particulièrement  avantageuse pour les seniors souhaitant ajuster leur contrat en fonction de leurs besoins actuels.

Pour savoir si cette option est judicieuse, il vous suffit de faire réaliser plusieurs devis d’assurance emprunteur afin d’évaluer si vous pourriez profiter de conditions plus avantageuses et/ou adaptées à votre nouvelle situation de retraité.

Ainsi, vous avez la possibilité de trouver une couverture qui correspond à votre situation et vos besoins actuels, tout en respectant votre budget !Eric • 30 avril 2024

Bonjour Jean-Philippe,

Tout dépend de votre profil (notamment votre état de santé et votre métier), du montant que vous souhaitez assurer, mais aussi des garanties dont vous voulez bénéficier.

Si les tarifs d’assurance pour les emprunteurs de 60 ans ou plus sont généralement supérieurs à ceux proposés aux plus jeunes, il est donc possible de jouer sur la modulation des garanties choisies. Par exemple en ne souscrivant que la garantie Décès et Perte totale et irréversible d’autonomie, : une possibilité offerte justement par APRIL Assurance de Prêt Horizon pour vous aider à optimiser le coût de votre assurance de prêt en cas de financement d’un investissement locatif ou d’acquisition d’une résidence secondaire.

Dans tous les cas, n’hésitez pas à comparer plusieurs devis avant de vous engager, sans oublier que vous avez le droit de choisir l’assureur de votre choix (dès lors que son offre inclut un niveau de garantie au moins équivalent à celui exigé par votre banque). Sophie • 16 avril 2024

Bonjour Agnès,

Pour assurer un crédit immobilier à la retraite, il est effectivement important de bien différencier les deux types d’indemnisation, forfaitaire ou indemnitaire, en cas d’incapacité temporaire totale (ITT) ou d’invalidité permanente totale (IPT).

En cas d’indemnisation forfaitaire, vos mensualités de crédit sont remboursées sur la base d’un montant fixe défini à l’avance, indépendamment de vos ressources et/ou de vos pertes financières réelles. Cela garantit une meilleure prévisibilité et simplicité de gestion, notamment pour les retraités dont l’équilibre budgétaire est à bien anticiper.

L’indemnisation indemnitaire compense, quant à elle, uniquement la perte réelle de revenus occasionnée par le sinistre, jusqu’à concurrence du montant assuré. Cette option est souvent moins avantageuse pour les retraités : car si le sinistre n’a pas d’impact sur leur niveau de ressources, l’assurance n’intervient pas et le remboursement des échéances de prêt reste à leur charge.

C’est pourquoi chez APRIL, l’indemnisation de votre assurance de prêt en cas d’ITT ou d’IPT est toujours forfaitaire : vous bénéficiez ainsi d’une indemnisation claire, stable, et avantageuse.Eric • 4 avril 2024

Bonjour Gilles,

Lorsqu’on achète en couple, que l’on soit retraité ou non, il n’est pas obligatoire que les deux conjoints emprunteurs s’assurent chez le même assureur. En réalité, il peut même être pertinent et avantageux, dans certains cas, de choisir des assureurs différents, notamment si vos profils ne sont pas semblables par exemple en termes d’âge ou d’état de santé. Le cas échéant, chacun d’entre vous pourra bénéficier des avantages spécifiques proposés par l’assureur de son choix.

Par exemple, vous pouvez opter pour le contrat de groupe proposé par votre établissement prêteur, tandis que votre conjoint peut choisir la délégation d’assurance de prêt si elle offre des conditions plus favorables en fonction de son profil. Cette flexibilité permet ainsi d’optimiser la couverture et les coûts en fonction des spécificités de chacun.

Bien comparer les offres et adapter vos choix en fonction de vos besoins individuels de retraités peut ainsi vous garantir une meilleure couverture, tout en maîtrisant votre budget. Notre simulateur de tarif en ligne d’assurance de prêt est accessible gratuitement, n’hésitez pas à le mobiliser !Sophie • 22 mars 2024

Bonjour Matthieu,

En matière d’assurance de prêt, l’âge à partir duquel un assuré est considéré comme senior varie selon les offres et les compagnies d’assurance. Toutefois, les offres d’assurance emprunteur senior ciblent généralement les assurés à partir de 50 ans.

C’est notamment le cas d’APRIL Assurance de Prêt Horizon, que vous pouvez souscrire dès 50 ans, et jusqu’à :

• 85 ans pour la garantie décès (avec une indemnisation garantie jusqu’à vos 90 ans) ;

• 64 ans pour les garanties PTIA, invalidité ou incapacité.

Nos extensions de garanties peuvent également être souscrites dès 50 ans: notamment l’extension 65+ qui permet de prolonger vos garanties ITT, IPT et IPP jusqu’à vos 71 ans.Eric • 13 mars 2024

Bonjour Lola,

Vos garanties d’assurance emprunteur ne changent pas lorsque vous passez à la retraite, dès lors que votre contrat contient une clause d’irrévocabilité des garanties. Cela signifie que les garanties souscrites au moment de la signature du contrat resteront identiques, sans modification jusqu’à la fin de votre prêt, et quelle que soit l’évolution de votre situation personnelle.

APRIL Assurance de Prêt Horizon prévoit évidemment cette irrévocabilité des garanties et le maintien de votre tarif pendant toute la durée de votre crédit. Un gage de tranquillité d’esprit, sachant que vos conditions d’assurance ne seront pas modifiées, même en cas de changement de votre statut professionnel (comme le passage à la retraite) ou de votre état de santé. Vous n’avez d’ailleurs pas à nous informer des évolutions qui surviennent dans votre vie (sauf pratique nouvelle d'un sport aérien ou terrestre à moteur, si vous souhaitez être assurée en cas de sinistre dans le cadre de ces activités). Sophie • 27 février 2024

Bonjour Emmanuelle,

Oui, il existe bien des assurances emprunteur sans questionnaire de santé, même pour les emprunteurs âgés de plus de 50 ans. La loi Lemoine de 2022 a par ailleurs supprimé le questionnaire de santé pour tous les prêts immobiliers inférieurs à 200 000 € d’encours cumulé de crédit assuré par un emprunteur, à condition que le terme de son prêt intervienne avant ses 60 ans.

Pour aller plus loin, l’assurance de prêt APRIL Assurance de Prêt Horizon est une excellente option pour alléger vos formalités médicales : elles sont tout simplement supprimées pour les emprunteurs de moins de 55 ans assurant jusqu’à 750 000 € maximum. Pas de questionnaire de santé ni d’examens imposés, une simple télédéclaration suffit ! L’occasion de gagner du temps et d’éviter les démarches administratives complexes, tout en bénéficiant d’une couverture adaptée à vos besoins.Sophie • 7 février 2024

Bonjour Xavier,

Le coût d’une assurance de prêt, quand on emprunte à 50 ans, est généralement plus élevé que celui assumé par les emprunteurs moins âgés. Les risques de santé augmentant avec l’âge, ils constituent en effet une variable importante prise en compte par les assureurs dans le calcul de leurs tarifs d’assurance de prêt immobilier.

Tarifs qui dépendent également du montant du capital à assurer, mais aussi des garanties d’assurance choisies : décès, invalidité, incapacité, extensions de la limite d’âge aux prestations, rachat de certaines exclusions etc.

Cependant, plusieurs solutions existent pour réduire le prix d’une assurance de prêt pour senior de 50 ans ou plus.

Tout d’abord, la délégation d’assurance vous permet de choisir un autre assureur que celui proposé par votre banque, à un tarif potentiellement plus avantageux et avec des garanties personnalisées (à niveau au moins équivalent à celui exigé par votre banque).

Ensuite, en ajustant vos plafonds de garanties et les options souscrites, vous pouvez moduler le coût total de votre assurance emprunteur. Il est donc essentiel de comparer les offres et de bien définir vos priorités en termes de couverture ! Notre simulateur de tarif peut vous y aider.Eric • 26 janvier 2024

Bonjour Marina,
La délégation d’assurance de prêt consiste à s’assurer auprès d’un assureur externe pour son prêt (et donc de ne pas assurer son prêt via la banque qui a octroyé le crédit immobilier, sous réserve d’équivalence de garanties)
La délégation est souvent financièrement avantageuse et/ou permet de bénéficier de garanties plus couvrantes.Eric • 9 janvier 2024

Bonjour Michel,
Non pas obligatoirement ! Sous réserve d’équivalence de garanties avec la banque, les co-emprunteurs peuvent combiner deux assurances de prêt souscrites auprès de deux compagnies différentes.
Les retraités en couple ou co-emprunteurs peuvent aussi avoir l’assurance de la banque pour l’un (contrat groupe) et l’assurance d’un assureur externe pour l’autre (délégation d’assurance).Sophie • 30 novembre 2023

Bonjour Dominique,
Pour bien choisir son assurance emprunteur, plusieurs critères peuvent être pris en considération :

• Le coût : il convient de faire plusieurs devis pour comparer ; un contrat chez un assureur externe est souvent moins cher.
• La couverture : le niveau de garantie doit être au minimum celui exigé par la banque ; mais il est tout à fait possible d’opter pour des garanties plus couvrantes.
• L'âge : au delà de votre âge (selon les indications, de 57 ans), certains produits seront plus adaptés à des cycles de vie, des minimums ou maximums d'âge ou encore des projets de vie.
• Enfin le mode de remboursement : indemnitaire (l’assurance rembourse en cas de perte de revenus) ou forfaitaire (l’assurance rembourse indépendamment d’une perte de revenus).

Afin de choisir la meilleure assurance de prêt, il est essentiel de déterminer vos propres critères et besoins de couverture pour qu'elle puisse vous correspondre. Eric • 2 novembre 2023