Se protéger soi et assurer son bien immobilier
Protection à 100% en équivalence bancaire
Jusqu’à 5 000 000 € de capital garanti
Mensualité remboursée jusqu'à 10 000 € (ITT / IPP) et jusqu’à 3 500 € (chômage)
Niveau de rémunération, primes et avantages, stabilité des perspectives d’évolution de carrière… Les salariés cadres ont généralement de nombreux atouts aux yeux des établissements financiers auxquels ils demandent un crédit immobilier. Mais si leur statut professionnel constitue un avantage certain pour accéder au financement de leur projet, ils n’en demeurent pas moins obligés de le protéger via la souscription d’une assurance emprunteur. Assurance qui, pour être réellement utile et adaptée à leur profil, doit être choisie sur des critères très spécifiques. APRIL vous explique !
Faites des économies en vous assurant chez APRIL !
APRIL résilie votre ancienne assurance pour vous !
En tant qu'assuré APRIL, vous bénéficiez de nombreux avantages et services spécialement négociés pour vous.
Nous nous engageons pour faire d’APRIL une entreprise citoyenne avec un impact sociétal positif et réel.
Notre assurance de prêt pour cadres est spécifiquement conçue pour répondre aux besoins et enjeux particuliers de cette catégorie professionnelle. Elle propose des garanties plus étendues ou exclusives telles que la perte d’emploi, une couverture adaptée aux revenus plus élevés et une souplesse accrue pour s'adapter aux évolutions de carrière.
L’assurance de prêt pour cadres se démarque par sa flexibilité, sa capacité à prendre en compte les changements de situation professionnelle, tels que les promotions, les changements d'emploi ou les évolutions de carrière. Chez APRIL, vous restez couvert aux mêmes conditions quels que soient les changements qui se profilent dans votre vie en cours de contrat.
À travers notre Assurance de Prêt Intégrale, nous vous proposons un processus de souscription simplifié, avec des formulaires clairs et concis, des formalités réduites au minimum, des délais de traitement rapides et une équipe dédiée pour accompagner les cadres à chaque étape du financement de leur projet immobilier.
Les cadres bénéficient souvent d'une couverture avec un montant de capital assuré élevé, adaptée à leurs revenus plus importants. Avec l’Assurance de Prêt Intégrale, vous pouvez assurer jusqu’à 5 000 000 € de capital, afin de protéger efficacement votre investissement immobilier et de maintenir votre sécurité financière en cas d'invalidité, de maladie grave ou de décès.
Certains contrats d'assurance de prêt pour cadres, comme APRIL Assurance de Prêt Intégrale, proposent des options de prolongation de la couverture au-delà de l'âge de 65 ans, afin de garantir une protection continue jusqu'à un âge plus avancé, par exemple jusqu'à 71 ans, en fonction des besoins et des préférences du cadre assuré.
Les cadres supérieurs et les professions libérales représentent près d’un tiers des emprunteurs ayant financé un projet immobilier entre 2015 et 2021 (et plus de la moitié de ceux ayant concrétisé un investissement locatif ou l’acquisition d’une résidence secondaire)*. Vous êtes vous aussi concerné ? Vous devez donc faire face à des enjeux qui vous sont propres en matière d'assurance de prêt immobilier : vos revenus et vos projets de vie nécessitent une protection financière suffisamment solide pour garantir la sécurité de votre investissement, dont le crédit doit pouvoir être remboursé en cas d’aléa.
L’assurance emprunteur constitue à cet effet une protection incontournable pour se lancer dans un projet immobilier nécessitant un emprunt bancaire. Emprunt dont elle peut rembourser les échéances de ou le capital restant dû en fonction du sinistre garanti : incapacité du fait d’un arrêt de travail, invalidité à la suite d’un accident ou d’une maladie, décès ou perte totale et irréversible d’autonomie de l’emprunteur, voire perte d’emploi.
C’est pourquoi, quel que soit votre statut professionnel (cadre ou non-cadre), le montant emprunté, et le patrimoine immobilier dont vous disposez déjà, l’assurance emprunteur sera toujours exigée par votre organisme prêteur, qui souhaite avoir la certitude que le capital prêté lui sera bien remboursé. Pour vous, c’est aussi une garantie essentielle de sécurité au service de l’équilibre financier et celui de votre famille en cas de difficultés.
Comme tout salarié cadre, vous exercez aujourd’hui un métier spécifique : comptable, chargé de communication, conseiller clientèle, conducteur de travaux, ingénieur process etc. En cas de sinistre vous empêchant de travailler, vous devez donc être protégé en fonction de ce métier bien particulier qui ne ressemble pas à un autre !
C’est pourquoi chez APRIL, et notamment avec APRIL Assurance de Prêt Intégrale dédiée aux cadres de 30 à 50 ans, votre garantie Incapacité temporaire totale (ITT) vous indemnise dès lors que vous êtes dans l’impossibilité d’exercer VOTRE profession précise (à l’inverse, d’autres assureurs limitent leur indemnisation à l’impossibilité d’exercer toute profession, quelle qu’elle soit. Soyez donc vigilant).
Différentes garanties et plusieurs niveaux d’assurance de prêt immobilier sont disponibles sur le marché : certains sont exigés par les établissements prêteurs en fonction du profil de chaque emprunteur (âge, état de santé, profession, montant du capital emprunté etc.), et d’autres, facultatifs, peuvent être librement souscrits par l’emprunteur pour maximiser la protection de son patrimoine et la préservation de son équilibre financier. Ainsi, au-delà de la garantie Décès et Perte totale et irréversible d’autonomie, toujours exigées par les banques, d’autres garanties peuvent s’avérer intéressantes en fonction des situations, notamment pour les emprunteurs ayant le statut de cadre :
l’incapacité temporaire totale de travail (ITT) : votre assurance rembourse tout ou partie de vos mensualités de crédit (en fonction du niveau de couverture que vous avez choisi) si vous êtes en arrêt de travail pour accident ou maladie.
Avec la garantie ITT d’APRIL Assurance de Prêt Intégrale, vous êtes indemnisé dès lors que vous êtes dans l’incapacité d’exercer votre profession (ou vos occupations de la vie quotidienne, si vous n’avez plus de profession au moment du sinistre). Et en cas de reprise d'activité à mi-temps pour des raisons médicales pendant six mois, nous couvrons 50 % de la mensualité garantie en ITT.
l’invalidité permanente, totale ou partielle (IPT, IPP) : vos mensualités de crédit, ou le capital restant dû (en fonction de la garantie concernée), sont là aussi couverts par votre assurance à hauteur de la quotité que vous avez souscrite.
Vous êtes un cadre de plus de 45 ans et vous concrétisez votre projet immobilier dans votre seconde partie de carrière professionnelle ? Grâce au renfort 65+ d’APRIL Assurance de Prêt Intégrale, vous pouvez étendre au-delà de 65 ans et jusqu’à 71 ans vos garanties ITT, IPT et IPP.
la perte d’emploi : vous êtes salarié cadre en CDI ? En cas de licenciement, vos échéances de prêt sont remboursées par votre assurance en fonction de votre niveau de garantie.
Grâce à la garantie Perte d’emploi d’APRIL Assurance de Prêt Intégrale, vos échéances de remboursement sont couvertes jusqu’à 3500 € par mois, si vous êtes sans emploi suite à un licenciement. Une garantie qui s’étend jusqu’à vos 67 ans !
Depuis 2010, les emprunteurs disposent d’un droit à la délégation d’assurance de prêt : ils sont libres de choisir une autre offre d’assurance que celle proposée par leur banque pour garantir leur crédit (à niveau de garantie au moins équivalent), sans craindre aucune pénalité financière ni aucun changement de leurs conditions d’emprunt.
Les assurances proposées par les banques (appelées souvent « contrats de groupe ») étant des couvertures standard identiques à tous les emprunteurs, de façon indifférenciée, la possibilité pour de choisir un contrat individuel adapté à son profil peut s’avérer avantageuse, par exemple pour les cadres souhaitant réduire le coût de leur achat immobilier.
C’est pour eux l’occasion de choisir des garanties sur mesure, parfaitement adaptées à leur projet, à leur trajet professionnel et à leur situation financière. Seule condition pour qu’une délégation d’assurance soit acceptée par une banque : ses garanties doivent être au moins équivalentes à celles exigées par l’établissement prêteur.
Votre crédit est déjà en cours et vous avez souscrit un contrat d’assurance emprunteur qui ne vous convient pas, ou plus tout à fait ? Bonne nouvelle, la loi Lemoine, promulguée en 2022, vous permet de changer de contrat à tout moment après la signature de l’offre de prêt, et ce sans frais et sans pénalités.
En changeant votre assurance de prêt chez APRIL vous pouvez économiser jusqu’à 50 % sur votre assurance de prêt (3) ! Nous vous accompagnons à chaque étape de votre démarche, de la constitution du dossier à l'acceptation de votre demande par la banque, pour une transition simplifiée. Et nous vous offrons un mois de cotisation d’assurance gratuit (1) en cas de changement d'assurance de prêt !
Comme 92% de nos clients satisfaits, optez pour une formule modulable, pensée pour votre profil de cadre.
Avec APRIL Assurance de Prêt Intégrale, vous n'avez pas à nous informer en cas d'évolution de votre situation personnelle ou professionnelle en cours de contrat. Vous êtes muté ? Vous changez de poste ? Pas d’inquiétude, vous restez couvert aux mêmes conditions, sauf exceptions (dont la pratique de nouveaux sports aériens ou terrestres à moteur, qui doit nous être communiquée si vous souhaitez être couvert pour ces activités).
Et pour vous permettre de vous concentrer sur votre carrière professionnelle, vos proches et vos projets, nous vous garantissons aussi un processus de souscription simplifié, accompagné de bout en bout par nos équipes d’experts conseillers :
Questionnaire de santé en ligne et E-espace entièrement sécurisé pour vérifier vos informations et effectuer votre souscription ;
Aucune formalité médicale jusqu'à 1 000 000 € et 45 ans ;
Tarification immédiate à l’issue de votre déclaration de santé, dans la majorité des situations ;
Édition en ligne, immédiate et sécurisée des documents à remettre à votre banque (certificat d'adhésion, délégation d'assurance, etc.).
* L’Observatoire Crédit Logement / CSA, Du financement des marchés résidentiels, 01/2023 (16ème édition).
Vos questions, nos réponses
Je suis cadre salarié, papa solo de 2 enfants, et je vais bientôt emprunter pour acheter une maison familiale. En matière de garantie invalidité d’assurance de prêt, est-il préférable de choisir une indemnisation en rente ou en capital ?
Renaud, directeur commercial, 40 ans • 21 mai 2024En effet, certains contrats d’assurance de prêt, dont APRIL Assurance de Prêt Intégrale, vous permettent de choisir entre le versement en rente ou le versement en capital de votre indemnisation en cas d’invalidité permanente totale (IPT).
versement en rente : l’assurance prend en charge les mensualités de remboursement du crédit, toujours à hauteur de la quotité souscrite ;
versement en capital : l’assurance rembourse à votre banque tout le capital restant dû en fonction de votre quotité d’assurance de prêt. Une option intéressante car elle peut vous permettre de vous libérer entièrement de votre crédit, et augmenter immédiatement votre capacité d’emprunt.
J’ai été fumeur pendant plusieurs années, avant d’arrêter il y a 1 an. Quelle conséquence sur le tarif d’une assurance de crédit immobilier ?
Ghislain, cadre dans le BTP, 38 ans • 29 avril 2024Le tabagisme est en effet un critère pris en compte par les assureurs, car il aggrave le risque de santé des emprunteurs concernés. Être, ou avoir été fumeur les années précédant votre souscription, entraîne dès lors souvent l’application d’une surprime d’assurance de prêt.
Attention toutefois à déclarer très honnêtement votre consommation de tabac dans votre déclaration ou questionnaire de santé, car les sanctions peuvent être très lourdes en cas de fausse déclaration (votre contrat pouvant alors être résilié par votre assureur).
Sachez aussi que, depuis le 1er juin 2022 en vertu de la loi Lemoine, les assureurs ne peuvent pas vous imposer de questionnaire de santé dès lors que vous assurez moins de 200 000 euros (crédits assurés cumulés, par emprunteur) et que votre prêt prend fin avant vos 60 ans.Sophie • 30 avril 2024
Cadre de 42 ans, j’emprunte pour acheter un appartement, et j’hésite entre une cotisation constante ou variable d’assurance de prêt. Quelle est la moins chère ?
Iris, consultante en communication , 42 ans • 16 avril 2024En optant pour une cotisation fixe ou constante d’assurance de prêt, vous favorisez la stabilité de gestion de votre budget : votre cotisation est identique, durant toute la vie de votre crédit.
En revanche, avec une cotisation variable, son montant est calculé chaque mois en fonction du montant du capital qu’il vous reste à rembourser : plus élevée en début de crédit, elle est ensuite dégressive. L’occasion par exemple d’augmenter progressivement votre pouvoir d’achat au fil des années, par exemple pour financer d’autres projets.
Vous comptez rembourser votre crédit immobilier de façon anticipée ? Le cas échéant, une cotisation fixe sera généralement plus avantageuse : car dans cette situation, le bénéfice de la dégressivité au fil des années est moins intéressant.
Tout dépend donc de vos priorités ! Avant de vous décider, n’hésitez pas à prendre conseil de nos experts. Eric • 17 avril 2024
En cas d’arrêt de travail suite à un accident de sport, est-ce que l’assurance emprunteur rembourse le crédit immobilier ?
Gérald, ingénieur en Génie civil, 40 ans • 28 mars 2024Au moment de la souscription de votre contrat d’assurance de prêt immobilier, vous devez généralement déclarer les sports que vous pratiquez afin que vous soyez bien assuré en cas de sinistres liés à ces activités.
Avec APRIL Assurance de Prêt Intégrale vous êtes couvert en cas d’incapacité ou d’invalidité suite à un accident de sport : seuls les sports aériens et terrestres à moteur sont exclus, ou peuvent faire l’objet d’un rachat d’exclusion suite à étude dans le cadre d’une sélection médicale.Sophie • 29 mars 2024
Actuellement cadre salariée, je serai à la retraite dans environ 10 ans, soit avant d’avoir fini de rembourser mon crédit immobilier. Est-ce que le passage à la retraite aura un impact sur les conditions actuelles de mon assurance de prêt ?
Namia, directrice de magasin, 48 ans • 11 mars 2024Dès lors que votre contrat d’assurance de prêt comprend une clause d’irrévocabilité des garanties, cela signifie que vos conditions d’assurance emprunteur ne seront pas impactées par votre changement de statut professionnel : vos garanties comme vos tarifs d’assurance ne changeront pas du fait de votre passage à la retraite.
C’est évidemment le cas des assurances de prêt APRIL. Vous n’avez d’ailleurs pas à nous déclarer les différents changements qui interviennent dans votre vie de cadre : changement de contrat de travail, mutation, déménagement, expatriation… Vos garanties restent toujours inchangées (sauf exceptions, parmi lesquelles l’évolution de vos pratiques sportives en cours de contrat, si vous souhaitez être couverte pour ces activités). Eric • 12 mars 2024
J’ai eu un cancer du sein il y a 3 ans. Définitivement guérie depuis, serai-je pour autant pénalisée par un tarif élevé d’assurance emprunteur ?
Sophie, cadre dans l’industrie automobile, 42 ans • 21 février 2024Votre cancer ne bénéficie malheureusement pas du droit à l’oubli, qui suppose notamment que son protocole thérapeutique remonte à plus de 5 ans sans rechute. Vous devez donc obligatoirement le déclarer à votre assureur (à moins que vous ne cherchiez à assurer un prêt qui sera entièrement remboursé avant vos 60 ans, pour un encours cumulé de crédit assuré inférieur à 200 000 €. Le cas échéant, en vertu de la loi Lemoine, les assureurs ne peuvent pas vous demander de déclarer des informations de santé).
Pour autant, certains cancers bénéficient, à des conditions très précises, d’une non-application ou d’un encadrement des surprimes et des exclusions en vertu de la grille de référence de l’AERAS. N’hésitez pas à la consulter pour voir si vous en relevez. Eric • 22 février 2024
Est-ce que les arrêts de travail pour burn-out ou dépression sont couverts par la garantie incapacité de l’assurance de prêt ?
Ingrid, cadre de santé, 41 ans • 10 janvier 2024Les affections psychiatriques ou psychiques (telles que dépression ou troubles anxieux, auxquels peuvent notamment être exposés les cadres), sont généralement exclues des garanties incapacité et invalidité d’assurance emprunteur, ou strictement conditionnées (par exemple par une durée d’hospitalisation).
Parce que nous savons à quel point les contraintes professionnelles et personnelles peuvent peser sur votre santé mentale, APRIL Assurance de Prêt Intégrale vous propose l’option Confort +, pour renforcer vos garanties ITT, IPT et IPP : vous êtes couverte sans condition d’hospitalisation en cas d’affections psychiatriques ou psychiques, mais aussi en cas d’affections vertébrales. Sophie • 11 janvier 2024
J’envisage de souscrire la garantie perte d’emploi de mon assurance de prêt. Est-ce que celle-ci remboursera mes mensualités de crédit si je perçois des allocations chômage ?
Eric, cadre dans l’IT, 38 ans • 19 décembre 2023Si la garantie Perte d’emploi de votre assurance de prêt prévoit une prise en charge « indemnitaire », cela signifie qu’elle prendra en compte le montant de vos allocations chômage dans le calcul de la couverture de vos mensualités de crédit : elle compensera votre éventuelle perte de ressources, à concurrence du montant maximal d’indemnisation prévu par votre contrat.
En revanche, si votre garantie Perte d’emploi est forfaitaire, comme c’est le cas d’APRIL Assurance de Prêt Intégrale, la prise en charge de vos mensualités de crédit est indépendante de votre perte de revenus. Que vous soyez au chômage indemnisé ou non, le montant remboursé par votre assurance reste le même : jusqu’à 3500 € par mois, avec APRIL ! Sophie • 20 décembre 2023
Je suis en train de négocier mon crédit immobilier, et j’ai peur de limiter mes marges de manœuvre si j’impose à ma banque la délégation d’assurance de prêt. À quel moment est-il préférable de lui en parler ?
Ania, cadre dans les Ressources humaines, 35 ans • 28 novembre 2023Sachez que le recours à la délégation d’assurance emprunteur est un droit garanti par la loi. Un établissement prêteur ne peut en aucun cas vous pénaliser si c’est l’option que vous choisissez (à niveau équivalent de garanties), par exemple en vous imposant un taux d’intérêt moins avantageux ou en refusant de vous accorder votre crédit. Le cas échéant, elle s’expose à de lourdes sanctions.
Dans tous les cas, vous pouvez attendre l’édition de votre offre de prêt pour signifier à votre banque que vous optez pour la délégation d’assurance de prêt et lui transmettre votre contrat d’assurance : cette offre de prêt fixe précisément toutes les conditions de votre futur crédit immobilier, qui ne pourront donc pas être impactées par votre décision. Eric • 29 novembre 2023
Je suis cadre en CDI, avec un salaire mensuel de 3200 euros, et mon épouse, auto-entrepreneuse, gagne environ 1600 euros par mois. Quelle quotité d’assurance de prêt choisir dans ce cas de figure ?
David, comptable, 40 ans • 31 octobre 2023Bien choisir votre quotité d’assurance de prêt est en effet primordial pour optimiser votre couverture en cas de sinistre.
La quotité représente la part du capital assuré, qui peut être répartie entre des co-emprunteurs :
à parts égales (50 %-50 %) ;
ou de façon différenciée (30 %-70 %, 40 %-60 %, etc.) : une option souvent choisie par les co-emprunteurs n’ayant pas le même niveau de revenus, comme c’est le cas au sein de votre couple. En tant que cadre en CDI, vos ressources sont plus élevées et plus stables que celles de votre conjointe : en prenant à votre compte une quotité plus importante d’assurance de prêt, vous mettez votre épouse à l’abri en cas de sinistre garanti (elle n’aura alors à assumer que sa part de capital à rembourser, la vôtre étant couverte par votre assurance à hauteur de votre quotité).
Si l'achat immobilier a été fait à 2, est ce que l'assurance de prêt doit aussi être souscrite chez le même assureur ?
Cécile • 4 octobre 2023Quels sont les avantages de choisir une assurance de prêt spécial cadre ?
Nicolas • 11 septembre 2023Déjà client ?
Assurance Emprunteur
Du lundi au vendredi de 9h à 18h
* prix d'un appel local depuis la métropole
Pas encore client ?
Assurance Emprunteur
Du lundi au vendredi de 9h à 19h
Le samedi 10h à 14h
* prix d'un appel local depuis la métropole
(1) Selon éligibilité du contrat au « Mois gratuit inclus » pour les dossiers de changement d’assurance. Le mois gratuit s’applique automatiquement dès le devis sur le 1er mois complet de la cotisation. Le tarif tient compte de l’offre qui s’applique sur le 1er mois complet de cotisation suivant la date d’effet des garanties, hors frais de dossier et d’association.
(2) Selon profil
(3) Économie moyenne constatée sur une étude interne à garanties équivalentes pour une assurance emprunteur APRIL souscrite entre le 01/11/2022 et le 01/01/2023.