L’hospitalisation ne constitue pas, en soi, une garantie couverte par l’assurance de prêt immobilier. C’est l’état d’incapacité temporaire totale (ITT) ou l’état d’invalidité permanente totale ou partielle, (IPT OU IPP), liés à l’hospitalisation, qui entraînent l’intervention de l’assurance (dès lors que ces garanties ont été souscrites).
Le cas échéant, si une hospitalisation suite à une maladie ou un accident met l’assuré dans l’incapacité temporaire totale de travailler, son assurance de prêt pourra prendre le relai du remboursement de ses mensualités de crédit durant cette période. Un délai de franchise est toutefois souvent prévu par les contrats d’assurance emprunteur : la couverture du remboursement des mensualités de crédit n’intervient alors qu’à partir d’un certain nombre de jours d’incapacité (par exemple après 30, 60, 90 jours d’incapacité, voire parfois plus).
Dans certains cas, l’intervention de l’assurance en cas d’incapacité ou d’invalidité peut aussi être conditionnée par un nombre minimal de jours d’hospitalisation (notamment en matière de couverture des affections dorsales ou psychiatriques, pour lesquelles les contrats d’assurance peuvent exiger une durée minimale de plus ou moins 10 jours d’hospitalisation).
Bon à savoir : certains motifs d’hospitalisation peuvent être parfois exclus des garanties, même s’ils occasionnent une ITT (par exemple en cas de chirurgie esthétique non prise en charge par l’assurance maladie).