En cas de perte totale d’un véhicule (c’est-à-dire lorsqu’il n’est pas réparable ou reste introuvable) du fait d’un sinistre garanti (par exemple suite à un incendie, un accident ou un vol), son indemnisation est généralement calculée sur la base de ce qu’on appelle la valeur de remplacement à dire d’expert (VRADE).
Cette indemnisation a pour objectif de permettre à l’assuré de pouvoir remplacer son véhicule par un véhicule de valeur équivalente au moment du sinistre.
Suite à la déclaration de sinistre par l’assuré, un expert automobile mandaté par l’assureur fixe le montant de la valeur de remplacement à dire d’expert, en prenant en compte différents critères :
L’âge du véhicule ;
Sa marque et son modèle ;
Son kilométrage ;
Sa cote à l’Argus ;
Son historique d’entretien ;
Son état général avant le sinistre ;
L’état du marché de l’occasion pour ce type de véhicule.
La VRADE est aussi utilisée par les assureurs dans les situations où le véhicule endommagé est techniquement réparable, afin d’évaluer l’opportunité économique de sa réparation :
si le coût estimé des réparations est inférieur à la VRADE, l’assureur procède alors leur prise en charge (en fonction des garanties souscrites) ;
si le coût estimé des réparations est supérieur à la VRADE, le véhicule est alors considéré comme « économiquement irréparable »