Économisez jusqu'à 50 % sur votre assurance emprunteur

Bonjour Jules,

L’assurance de prêt doit couvrir l’ensemble de votre financement, y compris la part de votre prêt à taux zéro. En effet, bien que le PTZ vous épargne des intérêts d’emprunt, il s’agit d’un prêt à part entière dont le capital doit être remboursé.

Les banques exigent donc systématiquement une assurance de prêt couvrant à la fois le PTZ et le crédit classique. Cela garantit, à l’emprunteur comme à l’organisme prêteur, une protection complète en cas de difficultés de remboursement dues à un décès, une invalidité, ou une incapacité de travail.

Sans assurance de prêt, rares sont les établissements bancaires qui accepteront donc de vous accorder un crédit, que ce soit un crédit classique ou un PTZ.Sophie • 19 juillet 2024

Bonjour Joaquim,

Si vous avez trouvé une assurance de prêt plus avantageuse que celle proposée par votre banque, vous pouvez faire une demande de délégation à votre banquier.

Idéalement, informez-le de votre choix dès que possible après l’édition de votre offre de prêt. Vous devrez prévoir un délai de 10 jours pour que la banque examine et approuve votre demande de substitution d’assurance.

Si vous avez déjà souscrit votre prêt, pas d’inquiétudes : vous pouvez encore changer d’assurance grâce à la loi Lemoine, qui vous permet de substituer votre assurance emprunteur à tout moment sans frais ni pénalités. Informez votre banquier de votre intention et faites lui parvenir les conditions générales et particulières de votre nouveau contrat.

Dans les deux cas, assurez-vous que votre nouvelle assurance propose des garanties au moins équivalentes à celles exigées par votre banque !Éric • 1 juillet 2024

Bonjour Christelle,

Pour trouver la meilleure assurance de prêt, comparer différentes offres est en effet indispensable.

Les comparateurs en ligne vous permettent d’évaluer rapidement la compétitivité des offres disponibles sur le marché, et ainsi d’avoir une vue d’ensemble à moindre coût.

Mais comparer précisément des contrats d’assurance de prêt n’est pas toujours facile : le recours à un courtier permet justement d’être accompagné et conseillé dans le choix de garanties et de tarifs vraiment adaptés (dont le courtier gère lui-même la négociation). Les frais de courtage correspondants sont donc généralement vite rentabilisés.

Si vous souhaitez obtenir un tarif d’assurance de prêt immédiatement, n’hésitez pas à utiliser le tarificateur APRIL. En quelques clics, notre outil vous permet d’accéder à une proposition de tarif personnalisé selon votre profil et vos besoins, et vous aide ainsi à trouver le contrat le plus adapté à votre budget.Éric • 11 juin 2024

Bonjour Jo,

Une assurance de prêt à 50 % par tête signifie que chacun des co-emprunteurs assure 50 % du capital emprunté. En cas de décès ou d’invalidité de l’un d’entre eux, l’assurance couvrira donc 50 % du capital restant dû ou des mensualités de crédit.

Avec une assurance de prêt à 100 % par tête, chaque co-emprunteur assure la totalité du prêt. En cas de sinistre affectant l’un d’eux, l’intégralité du capital restant dû ou des mensualités sera remboursée par l’assurance. Cette répartition de la quotité d’assurance est généralement plus coûteuse que la précédente, mais elle offre une sécurité financière maximale.

Assurance de prêt à 50 % ou 100 % : la quotité la plus avantageuse dépend donc d’un calcul coût-avantage prenant en compte les profils respectifs des co-emprunteurs et leurs capacités de remboursement. N’hésitez pas à vous faire aider par un expert APRIL avant de vous décider.Sophie • 30 mai 2024

Bonjour Mathis,

Il est exceptionnel qu’une banque n’exige pas d’assurance de crédit immobilier, même en cas d’hypothèque.

Car même si un bien immobilier est mis en garantie, l’assurance constitue une protection essentielle pour l’emprunteur, pour ses proches ainsi pour la banque, si certains sinistres garantis surviennent (décès, invalidité, incapacité, etc.). Des risques dont les conséquences financières sont souvent très lourdes.

En cas de prêt avec hypothèque (ou de prêt hypothécaire), il est toutefois possible, dans certains cas (type de projet immobilier, profil de l’emprunteur, etc.), de souscrire une assurance de prêt minimale, et donc moins chère, couvrant uniquement les garanties de base Décès et Perte totale et irréversible d’autonomie. À vous de bien négocier avec votre établissement prêteur.Sophie • 13 mai 2024

Bonjour Jordan,

Si la législation française autorise les particuliers, dont les investisseurs locatifs, à changer d’assurance de prêt à tout moment grâce à la loi Lemoine, il existe toutefois une condition à remplir pour en bénéficier. En effet, ce droit ne s’applique que si le bien immobilier financé est à usage d’habitation, ou à usage mixte (habitation et professionnel).

Dans votre cas, vous ne pouvez bénéficier du droit à la résiliation de votre assurance de prêt en cours de crédit que si votre investissement locatif concerne un bien dont au moins une partie est à usage d’habitation. Éric • 26 avril 2024

Bonjour Irma,

Oui, il est tout à fait possible de renégocier votre assurance de prêt après 50 ans, que vous soyez déjà retraitée ou non. Et cela peut même être particulièrement avantageux si vous n’avez pas de problèmes de santé spécifiques ! En optant pour une délégation d’assurance, vous pouvez réaliser de belles économies tout en bénéficiant d’une meilleure couverture.

Un contrat comme APRIL Assurance de Prêt Horizon est justement adapté aux emprunteurs de plus de 50 ans. Et il ne nécessite pas de formalités médicales jusqu’à 55 ans et 750 000 € de capital assuré.Éric • 5 mars 2024

Chez APRIL, le processus pour obtenir un tarif d’assurance de prêt varie selon certains critères.

Pour tous les prêts inférieurs à 200 000 € et arrivant à terme avant les 60 ans de l’emprunteur, aucun questionnaire de santé n’est requis, conformément à la loi Lemoine.

Dans les autres cas, une déclaration de santé simplifiée nous suffit généralement pour calculer immédiatement votre tarif d’assurance APRIL.

Et certains de nos contrats, tels qu’APRIL Assurance de Prêt Horizon ou APRIL Assurance de Prêt Optimum+, ne vous imposent aucune formalité médicale, sous conditions.

Enfin, APRIL Assurance de Prêt Intégrale, dédiée aux emprunteurs cadres de 30 et 50 ans, vous permet de choisir ou non une sélection médicale, pour personnaliser au maximum votre tarif en fonction de votre profil.Sophie • 12 février 2024

Bonjour Jérémie,

Pour trouver l’assurance de prêt la moins chère, comparez un maximum d’offres disponibles sur le marché. Voici quelques conseils pour vous guider :

1. Tournez-vous vers la délégation d’assurance : comparez les offres des assureurs indépendants avec celle proposée par votre banque. Souvent, en fonction du profil des emprunteurs, les assurances externes sont moins coûteuses et plus personnalisables.

2. Étudiez les garanties : assurez-vous que les garanties proposées correspondent à vos besoins réels. Une assurance moins chère, mais avec des garanties insuffisantes peut se révéler coûteuse à long terme en cas d’aléas.

3. N’hésitez pas à négocier les tarifs avec votre banque ou votre assureur. Parfois, des réductions peuvent être obtenues, surtout si vous présentez un profil à moindre risque !Sophie • 5 janvier 2024

Bonjour Sofiane,

Le prix d’une assurance de prêt s’élève généralement, en moyenne, de 25 à 35 % du coût total d’un crédit. Cependant, son tarif dépend de divers critères tels que votre âge, votre état de santé, le taux d’intérêt du prêt, ainsi que les garanties choisies.

N’hésitez pas à faire jouer la concurrence en comparant plusieurs devis : en effet, vous avez le droit d’opter pour l’offre de votre choix grâce à la délégation d’assurance emprunteur. Seule condition pour cela : souscrire un niveau de garantie au moins équivalent à celui exigé par votre établissement prêteur.

En vous tournant vers une assurance de prêt APRIL, vous pouvez réaliser jusqu’à 50 % d’économie (1) ! Ne passez pas à côté de cette opportunité pour alléger le coût de votre crédit immobilier. Éric • 27 décembre 2023

Bonjour Kévin,
La proposition de loi sur la « résiliation infra-annuelle » en assurance emprunteur, déposée par la députée Patricia Lemoine fin 2021, a en effet été définitivement adoptée le 17 février 2022. Elle rend effectivement possible le changement d’assurance emprunteur à n’importe quel moment, sans avoir à se préoccuper de la date d’échéance de son contrat.
Une seule condition : votre nouveau contrat doit avoir au moins le même niveau de garantie que votre ancien contrat.
Toutes les informations à connaître pour changer d'assurance, contacter un conseiller expert et faire une simulation. Éric • 21 novembre 2023

Bonjour Anthony, Lorsque vous vous adressez à une banque pour obtenir un prêt immobilier, celle-ci doit impérativement vous remettre une Fiche Standardisée d’Information : cette fiche spécifie de façon détaillée le niveau de chaque garantie exigée pour assurer le prêt en question.
Pour faciliter les comparaisons entre différents contrats d’assurance de prêt, le CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier) a défini une liste de 18 critères ( + 8 en cas de garantie Perte d’emploi) : la banque peut en sélectionner jusqu’à 11 (+ 4 en cas de garantie Perte d’emploi). C’est sur la Fiche Standardisée d’Information que la banque spécifiera ces critères d’équivalence requis pour l’assurance du prêt sur la base desquels elle appréciera si le contrat proposé est d’un niveau équivalent au sien.Éric • 17 octobre 2023

Bonjour Camille,

Pour faire le bon choix d’assurance de prêt, plusieurs critères peuvent être pris en considération :

Le coût, sachant qu’un contrat chez un assureur externe est souvent moins cher.

La couverture : votre niveau de garantie doit être au minimum celui exigé par la banque ; mais vous pouvez tout à fait choisir des garanties plus couvrantes pour plus de sérénité.

Le mode de remboursement : indemnitaire (l’assurance rembourse votre échéance si vous avez une perte de revenus) ou forfaitaire (l’assurance rembourse votre échéance, indépendamment d’une perte de revenus).Éric • 31 août 2023

Bonjour Pierre,

La quotité correspond à la part du capital garantie pour un emprunteur, et correspond donc à la hauteur des remboursements auxquels procédera l’assurance en cas de réalisation d’un sinistre garanti.

La quotité totale d’assurance sur un prêt immobilier doit toujours être au moins égale à 100%. Ainsi si quelqu’un emprunte seul, il sera forcé d’être assuré à 100%. Mais s’il y a plusieurs co-emprunteurs, ceux-ci peuvent se répartir les quotités (équitablement à 50/50 ou non : proportionnellement à leurs revenus par exemple) l’essentiel étant d’avoir un total égal à 100% minimum. En cas de sinistre chez l’un des co-emprunteurs, l’assurance l’indemnisera à hauteur de sa quotité souscrite. Il est possible à un couple de s’assurer à 200% (100% chacun) : la cotisation sera plus élevée mais la protection sera plus complète : en cas de sinistre garanti chez l’un des co-emprunteurs, l’assurance indemnisera à hauteur de 100% du montant garanti.Sophie • 21 juin 2023

Bonjour Sami,

Pour assurer votre prêt immobilier, deux options sont possibles.

Vous pouvez choisir l’assurance que la banque vous propose conjointement à son offre de prêt. Mais si celle-ci n’est pas avantageuse pour vous (trop chère, ce qui est fréquemment le cas), vous pouvez tout à fait choisir de vous assurer chez un assureur tiers : c’est ce que l’on appelle la délégation de bénéfice.

Vous voulez connaître le coût d’une assurance de prêt avec APRIL ? Faites un devis en ligne et calculez le montant de votre économie !Éric • 24 mai 2023

Bonjour Amélia,

Tout dépend par ce que vous entendez par « arrêter ».

Si vous souhaitez mettre fin à votre assurance sans lui en substituer une autre alors que votre prêt est toujours en cours, c’est impossible. Vous courez le risque de devoir immédiatement rembourser la banque de l’intégralité du montant restant dû.

Si vous souhaitez changer d’assurance de prêt pour souscrire un autre contrat plus couvrant et/ou moins cher, c’est possible ! Deux conditions principales doivent être observées : votre nouvelle assurance doit au moins être aussi couvrante que la précédente ; d’autre part, selon le moment où vous avez souscrit votre contrat de prêt, différents dispositifs législatifs peuvent être activés pour changer d’assurance, dans des conditions et délais de préavis qui leur sont propres.

Le saviez-vous, si vous changez pour APRIL, nous pouvons résilier votre ancien contrat pour vous : contactez-nous !Sophie • 19 avril 2023

Bonjour Charles,

Une assurance de prêt couvre des risques spécifiques mettant l’emprunteur dans l’impossibilité – provisoire ou définitive – de rembourser son prêt. Ces risques sont : le décès de l’emprunteur, sa perte totale et irréversible d’autonomie, un arrêt de travail suite à accident ou maladie, une invalidité totale ou partielle. En cas de sinistre garanti, elle se substitue à l’emprunteur pour rembourser le prêt (capital restant dû ou mensualités selon les cas), en fonction de la quotité souscrite, c’est-à-dire en fonction de la part du capital pour laquelle le ou les emprunteur(s) s’assure(nt).Éric • 17 février 2023

Bonjour Bastien,

Une assurance de prêt est une assurance que les banques exigent très souvent/la plupart du temps dès qu’un emprunteur souscrit un crédit chez elles.
Cette assurance protège à la fois la banque et l’emprunteur (et ses ayant-droits) : en cas de sinistre (décès de l’emprunteur, perte totale et irréversible d’autonomie, arrêt de travail, invalidité), l’assurance se charge de rembourser le prêt à la place de l’emprunteur, en fonction des garanties souscrites.

Elle rembourse un capital (en cas de décès ou de PTIA) ou des mensualités (en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité).

En cas d’incapacité ou d’invalidité, l’assurance de prêt peut rembourser de façon indemnitaire (prise en charge de l’échéance de prêt dans la limite de la perte de revenus de l’assuré) ou de façon forfaitaire (prise en charge de l’échéance de prêt sans tenir compte de la perte de revenus de l’assuré).

Enfin, elle rembourse toujours en fonction des quotités souscrites par le ou les emprunteur(s).Sophie • 7 janvier 2023

Bonjour Frédéric,
Oui, vous pouvez résilier votre assurance de prêt pour souscrire un nouveau contrat chez APRIL, à condition que votre nouveau contrat présente un niveau de garantie au moins équivalent à celui exigé votre banque.
La loi Lemoine de 2022 rend effectivement possible le changement d’assurance emprunteur à n’importe quel moment, sans avoir à se préoccuper de la date d’échéance de son contrat. Elle vient remplacer des dispositifs qui étaient moins souples en matière de délais (loi Hamon et loi Bourquin).
Vous voulez être aidé dans vos démarches ? Souscrivez chez APRIL qui se chargera de réaliser vos formalités de résiliation de votre ancienne assurance emprunteur !Éric • 26 février 2024

Bonjour Samuel,
Ces termes désignent en effet la même assurance. On parle ainsi indifféremment d'assurance emprunteur, d'assurance emprunt immobilier, d'assurance de prêt immobilier, ou encore d'assurance crédit immobilier. Il s'agit d'une assurance de personne : elle couvre donc un individu dans la situation particulière où il contracte un prêt immobilier, d'où l'usage du terme "emprunteur" (qui représente la personne couverte) ou des termes relatifs à l'emprunt immobilier (crédit, prêt...).Sophie • 12 mai 2022